¿Las Fintech nos hacen la vida más fácil?
La tecnología aplicada a las finanzas, Fintech, está revolucionando toda la industria de servicios financieros. Está siendo disruptiva en todos sus segmentos, banca comercial, medios de pagos, inversiones, banca privada y gestión de activos, compliance…
Para entender mejor esta nueva realidad lanzamos el nuevo programa La disrupción Fintech en el mercado financiero, que se incluye dentro de los programas de corta duración del EADA Trend Lab. Esta formación definirá qué es una Fintech y cuáles serán las tendencias de futuro. Estudiaremos casos prácticos de varias empresas que han sido disruptivas en los diferentes segmentos de servicios financieros que operan.
La disrupción que las Fintech están produciendo en el sector financiero, cambiando radicalmente la forma de acceder a estos servicios y facilitando la vida diaria de las personas y las empresas puede ser tan radical como fue el cambio en la industria del turismo. ¿Cuantos siguen yendo a una agencia de viajes a comprar un billete de avión?
Las Fintech en nuestra vida diaria
Para entender mejor este concepto del que todo el mundo habla voy a hacer una recreación práctica de cómo puede ser nuestra vida en un futuro cercano. El protagonista de mi historia es Juan Morales, que es director financiero en una empresa de Barcelona que distribuye juguetes fabricados en China.
Se despierta temprano, desayuna en casa y se va andando a la oficina porque la tiene cerca. Mientras se dirige hacia allí revisa su smartphone. Aparte de consultar las noticias ve una alarma en su app de Fintonic, su organizador personal de finanzas. Aquí tiene todas sus cuentas, productos de inversión, préstamos, tarjetas y operativa bancaria de todos los bancos con los que opera. En un único dashboard lo puede ver todo. Tiene una alarma de un cobro de comisión que no me esperaba. “Vaya, tengo que reclamar”. Ve que tiene un scoring de 700/900. La solución que contempla es pedir un préstamo en Zank, plataforma de préstamos entre particulares, que le va muy bien para comprarlo a crédito.
Cuando llega al despacho tiene que hacer unos pagos en dólares a China. Como en anteriores ocasiones, llama a su banco y pide cotización. Para comprobarlo, entra en la aplicación de intercambio de divisas Kantox y se percata de que es más baja. Compra los dólares y se queda con la idea de que hace 6 meses que no opera en divisas con su banco. “Tendré que hablar con ellos para que mejoren las cotizaciones”.
También está esperando un pedido de China que tiene que financiar. Una nueva app basada en tecnología Blockchain le confirma la compra igual que los antiguos créditos documentarios. Además ofrece la posibilidad de financiarla ya que tardará 30 días en llegar a Barcelona. Lo hace y firma los documentos con Signaturit desde el móvil, una app que permite la firma digital totalmente validada. Se da cuenta que entre el móvil y la tablet ya casi ni toca el ordenador.
Juan se prepara una reunión con el grupo chino Ant Financial. Han detectado sus compras a China y le quieren ofrecer que se apunte a un sistema de scoring chino para que automáticamente tenga crédito con sus proveedores de allí. Ant Financial tiene acuerdos con todos los grandes bancos en España y es el brazo financiero del gigante del e-commerce chino Alibaba. Si funciona no tendrá ni que hacer créditos documentarios con el consiguiente ahorro de costes y simplificación administrativa.
Por la tarde, cuando regresa a casa, se para a mirar sus inversiones en su móvil. Como no tiene mucho conocimiento bursátil tiene contratados los servicios de Indexa Capital, un robo-advisor que gestiona sus ahorros en función del perfil de riesgo que puso al darse de alta. Llevan un 5% en el año y lo que se da cuenta es que casi no paga comisiones como antes. Quizá por eso están un 3% por encima de los fondos de inversión que tenía antes en su banco de toda la vida, que sólo le daban un 2%.
Juan busca inversiones más arriesgadas, por lo que decide invertir en Inveslar.com, un crowdfunding inmobiliario. Desde su cuenta puede ver que ha invertido en 2 pisos en Barcelona. Uno lo están reformando y el otro está alquilado. Toda la información de rendimientos y documentación está en su mano. Como si lo hubiera comprado él. Lo que pasa es que no se podía haber comprado ese piso en Paseo de Gracia de Barcelona con lo que gana, pero puede acceder vía Inveslar. Y si necesita liquidez antes del vencimiento, tiene un marketplace donde puede vender sus participaciones.
Post escrito por Ignacio Villa, asesor financiero y consejero de varias compañías. Es profesor del programa del EADA Trend Lab La disrupción Fintech en el mercado financiero.