El sector Fintech ofrece grandes oportunidades y gran potencial de crecimiento en los próximos años pero, al mismo tiempo, arrastra algunas amenazas que dificultan su expansión definitiva. Acerca de todo ello hablamos en una mesa redonda moderada por Helena Torras, Co-Directora del Programa Ecosistema Digital de EADA y Managing Partner en Paocapital, donde contamos con:
Philippe Gelis, CEO y Co-Founder en Kantox, Daniel Pérez, Director de IT Recruitment en Michael Page, Silvia Calls, Fundadora de AbogadosFintech.com y de la startup SmartCredit.es, y Gabriel Vaquer, Alumnus de ISDI y Brand & Communications Manager en ID Finance. Un debate que realizamos justo después de la presentación del estudio Retos y amenazas del sector Fintech en España. La visión del actual y potencial profesional de EADA con la colaboración de ISDI.
Fintech: Oportunidad de negocio
Una de las principales conclusiones que se plantearon es que la digitalización que ha provocado la pandemia en todos los sectores económicos ha acelerado la irrupción de las compañías de tecnologías financieras –las Fintech–. “El boom de las compras online actual es el que estaba previsto para 2025 si no hubiéramos tenido la pandemia”, aseguró Philippe Gelis.
En la misma línea, Silvia Calls afirmó que “en este período, las múltiples opciones de pago a las que han podido acceder los clientes han sido paralelas a una mayor interacción y atención personalizada con el consumidor”. Calls puso como ejemplo los neobancos, “que se han podido extender rápidamente gracias a la reducción de costes (funciones automatizadas y bajos costes de estructura) y al servicio que ofrecen al cliente (atienden vía online, dan información actualizada en tiempo real, operaciones a través de la app, 0 comisiones)”. Y también hizo referencia al crecimiento exponencial de las compras financiadas, “debido también a la reducción de costes y a la posibilidad de llegar a un mayor número de clientes y de personalizar mucho la atención”.
Por todo ello, los ponentes coincidieron con los autores del estudio de EADA e ISDI, Raushan Kretzschmar y Joan Torras, profesores del Master in Fintech & Business Analytics de EADA, en que “las empresas que no incorporen las tecnologías Fintech están perdiendo una gran oportunidad de mejorar su negocio”. A la evidente reducción de costes y a la mejora de la customer experience cabría añadir la posibilidad de tomar decisiones estratégicas acertadas en base a una gran cantidad de datos que se pueden analizar en tiempo real.
Fintech vs. banca tradicional
Como se puso de manifiesto, uno de los sectores donde más ha impacto la irrupción de las Fintech ha sido el de la banca tradicional, que ha acelerado su digitalización, focalizándose en los negocios de gestión activa (la gestión pasiva ya se ha automatizado). Según Philippe Genis, “hablaríamos de dos paradigmas o, incluso, dos filosofías completamente diferentes”. En su opinión, “el de la banca es mucho más estructurado y sus profesionales tienen poco margen de acción, pues sus funciones están muy delimitadas”.
Por el contrario, añadió, “los perfiles Fintech son más creativos, con un conocimiento holístico del negocio y tienen un carácter más emprendedor, ya que tienen que testear constantemente un producto o servicio y equivocarse rápido para rectificar rápidamente”. Como dijo, “es mucho más difícil ser el CEO de una Fintech que el de un banco”. Además, como dijo Gabriel Vaquer, los profesionales de las Fintech deben tener un Agile mindset: “No sólo testean continuamente los resultados en el mercado sino que, además, acceden a una gran multitud de datos que analizan e interpretan constantemente para mejorar sus productos y servicios y para lanzar otros nuevos”.
Perfiles Fintech más buscados
Por su carácter multidisciplinar y transversal, y por tratarse de perfiles muy Tech con gran capacidad de liderazgo, los profesionales del sector Fintech constituyen el talento más difícil de encontrar y retener. Según explicó Daniel Pérez, “los perfiles más buscados son ingenieros de software, perfiles especializados en Data Analytics, Big Data, Blockchain y ciberseguridad, con dominio de las soft skills”.
Pérez desmintió que los líderes tecnológicos no tengan competencias de liderazgo: “Al frente del área de IT de cualquier compañía hay grandes líderes que son los que han dirigido la transformación digital y cultural de la empresa. Ninguna organización habría cambiado tanto si estos perfiles tecnológicos no hubiesen tenido capacidad de liderazgo”.
Pero, además, son perfiles que necesitan formarse continuamente. Según el estudio de EADA, el 90% de los profesionales del sector reconoce que necesita más formación, sobre todo en ciberseguridad, criptomonedas, Blockchain y gestión de finanzas personales. Como explicó Gabriel Vaquer, “tienen que estar siempre al día de las nuevas tendencias tecnológicas para aplicarlas de manera inmediata y mejorar procesos y resultados”. A lo que añadió “el reskilling relacionado con soft skills como creatividad, capacidad de negociación (tendrán que hablar con distintos perfiles en cualquier país), inteligencia emocional y desarrollo del liderazgo”.
Sobre la búsqueda y retención de estos perfiles, Daniel Pérez también desmintió otra máxima que se escucha cada vez más: “Cuando una empresa digital o tecnológica busca talento suele rehuir de perfiles procedentes de sectores más tradicionales. Sin embargo, hay mucho talento en estos ámbitos más tradicionales, como puede ser la banca, con ganas de cambio. Hay que intentar no tachar a nadie por el simple hecho que proceda de sectores que no son disruptivos”.
Fintech: Monetización y alianzas
La sesión se cerró abordando dos cuestiones más. Por una parte, la importancia de la monetización. Para Gabriel Vaquer, “aparte de crecer, escalar, tener un equipo muy competente, no hay que olvidarnos de monetizar, de conseguir un rendimiento sostenible en el tiempo”. Como dijo, “no todos los neobancos son rentables en estos momentos, hay muchas empresas que tienen dificultades para encontrar un modelo de negocio que les permita crecer de manera rentable”.
La otra cuestión la planteó Philippe Genis: “Las alianzas en el sector Fintech no siempre funcionan, sobre todo porque son entre big players, con una estructura y manera de trabajar concreta, con startups, cuya filosofía y procedimientos son totalmente diferentes. Aun así, la colaboración es más necesaria que nunca. Prueba de ello son las alianzas entre la banca tradicional y las startups para innovar y lanzar nuevos productos y servicios”.